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Virement bancaire par internet ou en banque 

Nous allons vous présenter ci-dessous ce que c’est qu’un virement bancaire et que faire pour l’effectuer. Nous distinguerons tous les types de virements bancaires et vous expliquerons en détail les procédures et les frais pour chaque type de virement, et ce peu importe votre banque.

 Dans ce sens, est-il possible de trouver des banques sur le marché qui maintiennent des frais de tenue de compte gratuits? Nous vous expliquons davantage ci-dessous.


Virement bancaire : Les différents types
de virement

Dans chaque opération de virement bancaire, nous distinguons : le débiteur, le nom de la personne qui a émis l’ordre de virement et l’a débité, ainsi que le bénéficiaire qui reçoit le virement. Selon la situation, il existe plusieurs types de virements notamment :

Pour la plupart des banques traditionnelles, les détails de ces frais ne sont pas encore clairs.

virement bancaire

Deux types de virements

Virement interne

Virement externe

Le virement est établi dans le même établissement bancaire, et ce entre les comptes de la même personne (donc le débiteur et le bénéficiaire sont la même personne) ou encore vers une autre personne de la même banque.
Le virement est établi à partir du compte d’une autre banque. Vous pouvez effectuer un virement externe vers l’un de ses propres comptes d’une autre banque ou bien sur le compte d’une autre personne.

Deux formes de virements en fonction de la récurrence

Virement ponctuel

Virement permanent

Il est possible que le virement soit par la suite effectué de façon occasionnelle pour une transaction unique.

 

Le virement est dit permanent lorsqu’il s’agit d’une programmation de récurrence automatique. Tel est l’exemple d’un paiement 1 fois/mois, pour le loyer ou les frais de forfait téléphonique.

Trois dénominations selon la destination

Virement domestique

Virement SEPA

Virement international

Virement établi au sein du même pays.

Virement établi au sein de l’Union européenne, ainsi qu’en Islande, Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin composant l’Espace Economique Européen (EEE).

 

Virement établi en dehors de la zone SEPA.

 

Le virement instantané

Le transfert instantané a été lancé en 2018 et est un type nouveau de virement externe ponctuel, domestique ou SEPA. En effet, ce virement sera retardé de 10 secondes maximum et est crédité sur le compte du bénéficiaire. Uniquement quelques banques offrent ce service (presque pas de banque en ligne) et facturent toujours.

virement instantanné

Comment effectuer un virement bancaire ?

Récupération des coordonnées du bénéficiaire

Pour établir un virement bancaire, il est nécessaire de récupérer tout d’abord les informations bancaires du bénéficiaire, notamment : son nom, son prénom, le nom de sa banque, et son RIB.


Quelques informations bancaires à connaître

● RIB (relevé d’identification bancaire) comporte toutes les informations permettant d’établir un virement : code guichet, code banque, numéro du compte, clé RIB
● BIC (Bank Identifier Code) : domicile de la banque
● IBAN (International Banking Account Number) : identification du compte bancaire
● SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : identification internationale de la banque
virement

Effectuer un virement bancaire sur internet en agence ou par courrier

Dès que vous avez obtenu toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement, de nombreux moyens vous sont alors possibles :

 
virement bancaire


Au guichet

Rendez-vous au guichet bancaire en apportant votre pièce d’identité et les coordonnées bancaires du débiteur et du bénéficiaire.

fax

Par fax / courrier postal

Ensuite, il vous sera demandé de spécifier:
- le montant du virement
- la date du virement
- la fréquence du virement (ponctuelle ou récurrente)
- le nom et le prénom du bénéficiaire
- le RIB du bénéficiaire
Vous devrez joindre une copie du RIB du destinataire et votre pièce d’identité.

internet


Par Internet

Le virement peut aussi être établi à travers un ordinateur ou un smartphone selon les services et avantages auxquels vous souscrivez. Il vous suffit de vous connecter à l’espace client de votre banque avec les informations relatives au virement.

guichet bancaire

Distributeur automatique

Vous pouvez aussi effectuer un virement en vous rendant à un guichet automatique. Cela vous permet d’effectuer un virement entre les comptes dont vous disposez dans la banque du distributeur automatique.

paypal

Paypal

Dans le cas où vous créez un compte à partir du site ou l’application PayPal, il devient donc possible d’établir des virements de façon gratuite en France ou dans la zone euro.

La sécurité des virements sur internet

Pour des raisons de sécurité, une confirmation par SMS est souvent nécessaire pour la confirmation d’un virement établi par Internet. Par la suite, l’utilisateur doit saisir le code qu’il a reçu par SMS. Il existe certaines banques qui ont aussi émis des cartes codes, dont l’une doit être saisie afin d’établir un virement.

attention

Effectuer un virement bancaire international

Afin d’établir un virement bancaire international, vous devez disposer des mêmes informations qu’un virement SEPA. En revanche, les coordonnées bancaires du bénéficiaire doivent être au format IBAN et doivent inclure BIC :

1- Nom

2- Prénom

3- Coordonnées bancaires du bénéficiaire sous format IBAN

4- BIC ou SWIFT

frais de tenue de compte

Le coût des virements internationaux peut être très élevé vu qu’il faut ajouter les frais de la banque émettrice, de la banque réceptrice et les frais relatifs au change, car les virements bancaires sont effectués dans des devises autres que l’euro.

Vous devez vous attendre à ce que l’expéditeur du virement paie environ 25 euros, soit 0,09 à 0,12% du montant. Ce type de transfert prend généralement au moins quatre jours ouvrables.

Mise en place d’un virement permanent ou récurrent

Afin de mettre en place un virement long ou régulier, vous n’avez qu’à spécifier l’option de virement bancaire  permanent lors de la passation de l’ordre de virement, qu’il s’agisse d’une agence sur Internet ou par courrier.

Il faut aussi préciser la fréquence du virement et l’heure où le virement récurrent est établi.

virement

Effectuer un virement sur un distributeur automatique

Afin d’établir un virement bancaire à partir d’un distributeur automatique, vous n’avez qu’à insérer une carte bancaire et sélectionner le compte de l’expéditeur et le compte du bénéficiaire, par la suite, vous n’avez qu’à préciser la somme et la valider. Uniquement les virements internes peuvent être effectués entre les comptes du titulaire de la carte. Cette opération doit être réalisée à partir d’un distributeur du même réseau bancaire (par exemple, pour les clients CIC, distributeurs CIC).

Il est à retenir que l’opération est immédiate.

Délai d’un virement

La date limite pour le virement bancaire varie en fonction du type de virement. Ce sera différent si vous passez une ordre pendant la période ouvrable. Sinon, votre commande sera datée du jour suivant, ajoutant un jour de retard.

 

Virement bancaire : Montant maximum

Théoriquement parlant, il n’y a aucune restriction sur les virements bancaires. Cependant, en pratique, les plafonds relatifs au versement unique de la banque varient en moyenne de 3 000 à 6 000 euros. Les banques en ligne disposent de plafonds plus élevés. Il s’agit en effet d’une mesure de sécurité contre la fraude fiscale.

Modification des plafonds des virements

virement

Selon vos besoins, il est possible d’effectuer une demande à votre banque et d’ajuster votre plafond afin de ne pas tomber dans les frais relatifs à un dépassement. Nous vous invitons donc à toujours le vérifier avant d’effectuer un virement important inhabituel.

Virement bancaire : Éviter les frais

Afin d’éviter les frais bancaires, il est conseillé d’établir vous-même le virement bancaire via l’application mobile de la banque ou même via PayPal. Les virements effectués au sein de la zone euro par ces méthodes sont gratuits en général.

En ce qui concerne les transferts internationaux, il est recommandé d’éviter de recourir aux banques et de passer à des technologies financières comme TransferWise qui utilisent des taux de change réels pour éviter les frais cachés dus aux variations de taux de change. Des experts tels que Western Union proposent aussi des taux de change avantageux en ce qui concerne le transfert d’argents internationaux récurrents.

Minimisation de ses frais pour un virement récurrent 

Il existe deux types de frais notamment les frais de mise en place et les frais de virement bancaire. Le paiement des 1ers frais est établi une fois lorsque le virement bancaire permanent est confirmé. Quant au second paiement, il est établi lors de chaque virement.

Dans ce sens, la banque vous facture l’un ou l’autre des frais, ou pas de frais, mais jamais les deux. Dans le but de réduire les coûts, il est recommandé d’établir cette opération sur Internet.

Comment effectuer un virement dans chaque banque ?

Que vous souhaitez établir un virement bancaire vers le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne ou BNP Paribas, la procédure de virement bancaire est fondamentalement la même. De ce fait, et afin d’établir un virement en ligne, vous devez vous connecter à votre compte client sur votre ordinateur ou à travers l’application mobile de la banque avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.

Une fois connecté, le processus se déroulera en de nombreuses étapes notamment :

  1. Aller sur l’onglet virements 
  2. Préciser le numéro du compte émetteur 
  3. Préciser le numéro du compte bénéficiaire 
  4. Préciser le montant du virement 
  5. Choisir une récurrence ou pas 
  6. Choisir la devise (dans le cas d’un virement international) 
  7. Vérifier les informations 
  8. Valider la procédure 
  9. Établir un virement bancaire dans chaque banque

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